负债率多少正常,房地产涨跌,影响居民资产

有一个问题一直困扰大家,中国人的负债率到底高不高?我们身上的债务负担,到底重不重?9月2日,某券商首席表示:中国居民的资产负债率相当健康,不需要太过于担心。他的理由是,中国人之前的储蓄率较高,随着储蓄向投资

有一个问题一直困扰大家,中国人的负债率到底高不高?我们身上的债务负担,到底重不重?

负债率多少正常,房地产涨跌,影响居民资产

9月2日,某券商首席表示:中国居民的资产负债率相当健康,不需要太过于担心。他的理由是,中国人之前的储蓄率较高,随着储蓄向投资转化,负债率上升和杠杆率增加有必然性,也有合理性。而居民负债主要是集中于房地产按揭贷款。

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很多人感觉,生活中的债务压力巨大

而这个贷款中,首付比例较高,而且房价一直处于上升阶段,所以中国居民的资产负债率是健康的,远远好于其他国家。

然而事实如何呢?很多人都觉得债务负担压力大,赚不到钱,房贷压力也很大。

所以,今天我拿一些数字出来和大家探讨一下,说说为什么专家说的,和我们感觉到的并不太一样。码字不易,欢迎点赞、转发、收藏。

中国居民负债率如何?

根据券商研报数据显示,08年的时候,中国居民资产负债率为4.99%,比美国和日本要低十几个百分点。那个时候我们很少有人说房贷压力大之类的话。

但是到了2019年,中国居民资产负债率提升到10.84%,相当于提升了一倍。其中最大的来源就是房地产市场。

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中国居民资产负债率变化图

而结合实际情况看,19年左右是这一波房地产市场的最高点,当时的房贷利率和房价都是高位,我也是当时买房接地盘。

看完了负债率,我们再看一个关键的数据,也就是上面专家说的“杠杆率”。

根据国家资产负债表研究中心的数据,2021年,中国居民杠杆率是62.2%。而在居民资产的比重中,房地产确实是大头,占到中国居民资产的40%。

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21年,中国居民杠杆率62.2%。

也就是说,中国人家庭资产的40%是房地产,它的涨跌,对我们资产的影响特别大。

这就带来一个问题,房价涨,大家就会更加有钱,但是如果房价跌了,很多千万富豪,亿万富豪的身家也会随之缩水。

这就是中国居民的现状。

房地产涨跌,影响居民资产。

过去20年中,沿海省份的居民收入增长最快,也最有钱,与此同时,这边的房价也是最贵的。

我所在的浙江省是经济较为发达的省份,这边的收入比较高。杭州房价也是全国数一数二的城市。与此同时,浙江的杠杆率是全国领先的。

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杭州的房价在全国一直比较高

同样的还有广东省。广东经济发达,人民富有,这边的杠杆也比全国平均要高。

而杠杆这个东西其实是“双刃剑”,经济发展好,房价涨的时候。我们能够想到它带来的福利。资产增长速度很快。很多人用杠杆去炒房。

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但是当房地产行业处于危机的时候,它的坏处就体现出来了。

根据数据显示,专家预计今年中国新房销售面积会下降13%-16%。各大城市群的房价也分别出现了下跌。比如辽中南地区的房价跌的最多为-1.5%,长三角跌了-1%,跌的最少的是长江中游的城市。

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各城市群成交价格涨跌幅

房价停止增长,甚至下跌会带来一系列问题。

首先就是房屋流动性渐弱,因为房价不上涨,大家就没有买的意愿。所以很多人现在卖房,基本上都是要折价卖,要亏钱的。

第二,房地产其实是经济运行的一个风向标,当房价出现问题的时候,一般情况下经济也存在一定的问题。比如今年,中国经济就遭遇了“超预期冲击”,失业率出现增加,收入放缓。所以这个时候还贷的压力会增大。

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疫情导致中国多地遭遇超预期冲击

7月份的时候,全国很多地方出现了“强制停贷潮”,意思是很多业主因为楼房烂尾,一般要缴纳高额的房贷,一边还没房子住,被迫租一个房子生活,缴纳租金。再加上收入锐减等等原因,生活得非常困难。

所以他们选择停贷,倒闭银行和开发商一起想办法,解决烂尾楼的问题。后来国家针对性地出台了措施,调拨数千亿用于解决烂尾楼的问题,这股风潮才没有持续发酵。

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多家上市公司对停贷事件进行排查

但是由此可见,如果经济不景气+高杠杆,居民负担的压力会很大的。

如何应对负债问题?

那么,作为普通人,我们应该如何在生活中进行选择,比如出国、买房,投资,以及储蓄和消费的比例?这里就要经济结合起来分析。

20年到现在,疫情多次困扰我国经济,所以我们在消费上并不能大手大脚(钱多除外)。特别是一般的家庭,必须做好储蓄,防止中美关系恶化,能源危机,以及金融冲击等等外部因素的到来。

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美联储宣布加息75个基点,金融冲击A股市场

再比如购房问题上,我们要考虑自己的存款能不能覆盖很长时间的房贷。比如5年-10年。如果不能覆盖,那么就算丈母娘拿刀架在你脖子上,也不要轻易买

因为没有足够的储蓄,意味着断供后会亏损非常大的一笔钱。举个例子,之前很多燕郊买房断供的人,今年选择断供拍卖后,基本上把首付都亏进去了。

当然,如果你之前就有一大笔储蓄,那么今年反而是置换和刚需购房的好机会,如果再等等,房贷利率说不定还会降一点,跌破4%的大关。这个时候买房,其实是相当划算的,毕竟政策底已经出现了,剩下的就是市场底了。

总结

可以看出,从08年到22年,中国居民的负债率一直在上升,杠杆率也在上升。这个数字不是专家吹个牛就可以解释的。而是数字表达的感受,我相信和大部分家庭一样。

此外,房地产在普通人资产中的比重高达40%,也是一个值得注意和警惕的因素,为什么我们要救市?挽救房地产?为什么房价要涨,但是不能大跌?其实都是为了居民资产考虑。

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中国受到的内外不冲击加大,但胜利一定属于我们!

2022年,中国经济面临的冲击比20年更大,我们也出台了比以往更加强力的措施进行应对,预计今年下半年经济就有所起色,到了明年,我们的GDP增速就会恢复到正常水平。

希望经济恢复的那一天早点到来,这样我们才能搞到更多的钱去消费,去刺激内需啊!

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