陷阱还是陷井,房子首付只是少了20万,但是每月还款额增加了1061元

全世界都已经一片混沌,可是自媒体上居然还有人在公开鼓动人们买房!理由是减低了利率又减少了首付,对于想买房的刚需来说几乎就是天上掉馅饼的大好机会。但我还是坚持认为低首付真的不是天上掉馅饼,而是在地上挖好了坑啊!而且这个坑还是专门为我们普通人挖的,对于那些家里有矿的来说,买不买房根本就不是那点首付的事,低首付是专门为我们普通人设计的鱼饵!这只是一个非常简单的算术题,打开计算器你就能算得很明白了。

全世界都已经一片混沌,可是自媒体上居然还有人在公开鼓动人们买房!

理由是减低了利率又减少了首付,对于想买房的刚需来说几乎就是天上掉馅饼的大好机会。

但我还是坚持认为低首付真的不是天上掉馅饼,而是在地上挖好了坑啊!

而且这个坑还是专门为我们普通人挖的,对于那些家里有矿的来说,买不买房根本就不是那点首付的事,低首付是专门为我们普通人设计的鱼饵!

这只是一个非常简单的算术题,打开计算器你就能算得很明白了。

陷阱还是陷井,房子首付只是少了20万,但是每月还款额增加了1061元

我就以最广泛的中间值来举例,以一套总价200万的房子来做一个简单的算术计算:

除非是利率降低到原来欧美的水平,到低于2%的程度,否则现在的4.9和之前的5点几差别真不大,而且就算现在利率降低了一点点,将来大概率还是会再涨回去,所以我就不想计算利率的变化了,就按现在的4.9利率计算,同时按每月等额本息还款方式计算。

如果首付三成60万的话,贷款30年140万元,按现在4.9的利率计算,每月还款7430元,30年总还款额是267.5万元,小数点都忽略了。

同样还是这200万的房子,现在给我们降低首付到20%了,也就是首付只需要40万元,但是贷款30年的总额变成了160万元,按现在4.9的利率计算,每月还款8491元,30年总还款额是305.7万元。

首付只是少了20万,但是你每月的还款额增加了1061元,30年的总还款额增加了38.2万元。而且如果明年的贷款利率就涨到5.6的话,你每月的还款额将是9185元,30年的总还款额将是330.6万元,也就是说如果明年将加息到5.6的话,你每个月将需要多还款1755元,30年总还款额将增加63.1万元!而如果加息更多的话,你将增加更多的还款!

这个增加的还款数额在以往的经验中是没有任何压力和问题的,因为在过去20年中,我们的房价一直以几乎3到5年就会涨一倍的规律在持续上涨,而且我们的货币总量以及JDP总量都一直在增长,更关键的是我们的收入也一直在增长,所以在过去20%的首付的的确确是天上掉下来的馅饼,

因为3、5年之后房子的总价就已经是400万元了,而且收入的增加更是让还款的压力大幅降低,即使收入的增长没有赶上JDP的增长,但是如果原来月收入2万还房贷7、8千确实有压力但是收入增加到每月3万后,这个还款额就没什么压力了。

所以这真就是一个非常简单的算术题,如果你还坚信房价会继续上涨,而且也非常自信自己的收入也会继续增加,那么现在降低的首付让你可以早几年买房那确实是非常值得庆幸。

但是我能想象到房价继续上涨的可能就只有我们的人民币快速的日元化或者是韩元化,否则以现在的货币总量和JDP 总量,房产总量已经是600万亿的房价还怎么能涨?

而我们的收入情况,说实话我没有信心能够继续增长,我想能保住收入就很不错了。毕竟任正非已经发出经济寒冬的预警,华为都要活下去而努力了,更何况我们普通人。

更让人忧心忡忡的是疫情的没完没了,我们都无法预知自己那天会不会就封控在家,会不会失业都不知道,怎么保证收入继续增加啊?

而且还有更让人不安的是争战,俄乌战争还没有结束的迹象,美国人就已经在亚洲咄咄逼人了,加上小日本的蠢蠢欲动,世界的稳定不得不让人担心。

所以现在还想贷款买房是真的要慎重。

狼道里说的任何天上掉下来的馅饼都是陷阱。

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