汉融通,做“地方金融主力军”_汉口银行助力湖北经济高质量发展

勇向潮头立,敢为天下先。一直以来,武汉都是一座极具改革精神与开放气度的城市——“武”字头工业铁骨铮铮,跨江大桥连通三镇,“中国光谷”走向世界………从工业制造,到商贸流通,从城市基建,到新区崛起,大武汉的复兴征程,离不开各类金融力量的鼎力支持。主动融入发展大局

勇向潮头立,敢为天下先。

一直以来,武汉都是一座极具改革精神与开放气度的城市—— “武”字头工业铁骨铮铮,跨江大桥连通三镇,“中国光谷”走向世界………

从工业制造,到商贸流通,从城市基建,到新区崛起,大武汉的复兴征程,离不开各类金融力量的鼎力支持。

主动融入发展大局,汉口银行以高质量的金融产品与服务,积极推动地方经济实现量的提升与质的飞跃。从路桥园区,到千企万户,从街头巷尾,到田间地头,诸多为湖北打基础、攒后劲、谋幸福、聚民心的大城小事之中,都有其踊跃身影。

特别是在成立25周年之际,汉口银行又以“科企贷”等11项金融产品的创新推出,以金融科技基地、远程银行、信息科技研发中心的集中揭牌,再次彰显其敢为人先的创新理念和革新魄力,奋力书写出地方金融新精彩,实现地方金融服务地方新作为。

通过践行国家战略,擦亮武汉品牌,立志打造中国的“硅谷银行”,汉口银行将企业发展的线路图,与城市发展的规划图深深覆合,坚持做一家有本土情怀、扛责任大旗的地方金融主力军。

金融稳定器

聚焦主责主业打造城市“靓丽风景线”

伴随中国金融改革惊涛拍岸的浪潮而生,汉口银行也成为奔涌浪花之一。

1997年,63家武汉城市信用社合并重组,成立“武汉市城市合作银行”;1998年,更名为“武汉市城市商业银行”;2008年,再次更名为“汉口银行”。

三易其名的背后,有政府对于金融改革的深化推进,还有城市对于金融复兴的壮志雄心。

上世纪,被誉为“驾乎津门,直追沪上”的大汉口,聚集了大批本土及外资银行,成为中国近代金融业的燎原地之一。对此,汉口银行取“汉口”二字为坐标,即承载着百年重振之使命与担当。

成立25年来,汉口银行铭记初心,充分发挥本土银行的先锋作用,守土有责、守土尽责,将“小银行,大担当”作为座右铭,全力发挥好金融稳定器的作用,助湖北社会经济发展稳大盘、添韧性、提速度。

根扎大武汉,枝叶覆四方。近年来,汉口银行聚焦主责主业,将新一轮战略规划与国家及省市“十四五”规划,与地方经济社会发展任务精准对接、紧紧相连。

以武汉、襄阳、宜荆荆、成渝四大都市圈为“主战场”,汉口银行聚焦新项目、新产业、新市民等领域,制定都市圈金融服务方案。从光谷、车谷、长江新区等战略板块建设,到长江存储、武汉环线、武汉地铁等重点工程推进,从中国信科、湖北联投、武汉城建、九州通等大型企业助力,到十堰郧阳、黄冈红安、恩施利川、宜昌五峰、武汉黄陂、江夏、蔡甸新洲等美丽乡村打造,汉口银行都积极参与其中。近十年,累计投入支持地方建设资金数万亿元。

与此同时,汉口银行还充分发挥金融在招商引资各环节的支持作用,推出“九通招商贷”系列产品,参与省市区各级政府部门举办的招商引资活动超50场次,合作意向金额超1000亿元。

正是以这一个个项目为支点,汉口银行撬动了社会经济民生的高质量发展。每一天,城市的车水马龙、高楼林立,企业的高速运转、机器轰鸣,乡村的大棚连绵、产能升级背后,汉口银行都成为了另外一道看不见的靓丽“金融风景线”。

科创助燃器

科技金融助力科技成果转化

科技金融是汉口银行践行新发展理念的最佳行动,更是汉口银行服务“高水平科技自立自强”国家战略的使命担当。自2009年以来,汉口银行将科技金融作为全行最重要的特色业务,定位科技金融“做品牌,做未来”。

13年来,朝着构建“西有硅谷,东有光谷”全球创新格局的愿景,汉口银行自觉服务、主动融入湖北科技创新和高质量发展:从率先在光谷设立科技支行,成为全国首批科技支行,到对接服务光谷科技创新大走廊建设战略部署;从促成武汉城市圈获全国科技金融改革试验区的国内首张牌照,到助力武汉具有全国影响力的科技创新中心建设,从武汉市科技金融工作站服务银行,到成为湖北省企业创新积分制工作首批试点银行……在助力光谷成为世界创新高地,服务湖北创新策源能力提升的同时,以“咬定青山不放松”的坚定信念,创新探索科技金融业务,在品牌打造、创新规划、体制机制、产品体系、实践经验等方面形成了科学可复制的武汉模式。

汉口银行总结的“十个一”,成为人民银行总行、科技部等九个部委认可总结的科技金融“武汉模式”的重要参考。

即一个认识:科技金融是践行新发展理念的最佳行动,是商业银行实现经营转型、高质量发展、更好服务实体经济的重要路径。

一个愿景:打造中国“硅谷银行”,着力构建“西有硅谷,东有光谷”的科技金融发展版图。

一个平台:在光谷设立全国首个持牌经营的科技金融专营机构,打造了全国首个“1+N”一站式科技金融服务平台,形成债权融资、股权融资、财务顾问、私人银行相结合的四条流水线。

一套机制:形成支撑科技金融服务的准入、风控、先行先试等“九项单独”机制。

一种模式:2009年在银行业率先探索的投贷联动,被写入2016年政府工作报告,并于当年获批全国首批科创企业投贷联动试点银行,探索了“债权+股权”“投贷联盟”等金融服务新模式。

一批创新产品:以“投融通”为品牌,率先研发推出的“风险池”“科创上市贷”“人才贷”“创新积分贷”“科企贷”等30余项金融创新产品,创造了多个国内和区域第一。

一组颠覆性思维:颠覆商业银行传统服务思维,颠覆客户选择标准等,形成了九个方面的颠覆性思维。

一项规划:制定科技金融“百千万工程”行动计划,通过建立科创企业长期培育机制和分层分类管理体系,努力实现服务科技企业达到一万家,授信服务科技企业达到一千家,支持上市科技企业达到一百家,为构建湖北省科技企业孵化培育体系做出积极贡献。

一系列成效:汉口银行服务科技企业近4400家,累计投放表内外信贷资金超过2300亿元,较好解决了科技中小企业的融资难题。为湖北省科技企业登陆资本市场做出积极贡献,服务了151家新三板挂牌企业、80家上市企业和47家科创板种子企业,近三年支持了兴图新科、中科通达、四方光电、康圣环球、华康医疗等16家科技企业登陆资本市场。

一点体会:科技是第一生产力,金融是第一推动力,只有“两力”相加才能形成第一竞争力。一个企业,一个城市,一个国家都是这样。

近年来,汉口银行科技金融将帮助科技企业转化科研成果作为业务重点,不仅为企业提供融资融智支持,更成为企业信赖的成长伙伴。如今,这些汉口银行一路培育、支持的企业,在光电子、生物医药、高端装备、集成电路北斗导航等重点领域,推出了一系列响当当的国之重器。例如,汉口银行支持了七年的波睿达生物科技有限公司,始终致力于治疗艾滋白血病的生物技术研究,力图攻克癌症不治之症,为癌症患者,为全人类长寿带来福音;再如,汉口银行发放第一笔科技金融贷款对象——武汉璟泓万方堂科技公司,是武汉生物城第一家登陆新三板的公司,它们研发的提前发现脑梗产品,可以极大减小脑梗危害,填补了国内多项空白,对医学和社会的贡献意义非常大。

企业及时雨

金融活水精准滴灌中小微企业成长

大企强国,小企富民。在从产业大国向产业强国的转型之中,既离不开大型企业的风帆引领,也离不开中小微企业的底盘筑牢。

作为社会主义市场经济的基础细胞,中小微企业“春江水暖鸭先知”,市场敏锐度高,机制更灵活,在保证经济平稳运行、缓解就业压力、优化产业结构等方面发挥着不可替代的作用。

但与此同时,它们的抗风险、抗冲击能力也相对较弱。在当前的市场形势之下,如何帮助中小微企业渡难关、寻机遇,从短期的“活下来”,到长期的“好起来”和“强起来”?

这个命题,一头连着国计,一头关乎民生。汉口银行则以实际行动解痛点、破难题,成为执笔答卷人之一。

2021年9月,第九届中国中小企业投融资交易会暨“小企业大梦想”高峰论坛在京举行。汉口银行的“人才抗疫贷”从300多家金融机构和科技企业案例之中脱颖而出,荣获“2021年金融服务中小微企业”优秀案例。

据介绍,2020年初,汉口银行联合武汉市委组织部(市招才局)推出“人才抗疫贷”专属融资服务,积极为在汉人才企业提供融资,助力企业复工复产。

2020年底,这一产品升级为“人才贷”,贷款额度最高可达5000万元,贷款期限最长10年,根据人才企业所处不同发展阶段,推出“智享贷”“孵化贷”“成长贷”分级融资服务体系,增加了个人经营贷类型,为各发展阶段的人才企业提供适合的专属融资产品。同时,强化“融资+融智”综合服务,发挥汉口银行渠道资源集聚优势,为人才企业提供股权融资、政策咨询、税务筹划、上市辅导等一站式服务。截至2022年底,“人才贷”累计授信企业136家,授信金额43.5亿元。

近年来,汉口银行不仅主动作为,更实干有为,针对不同企业类型、不同发展周期、不同成长需求,将一池金融活水精准引流,变“浇灌”为“滴灌”,助力中小微企业茁壮成长。

为纾解中小微企业融资难题,湖北省推出“楚天贷款码”,汉口银行第一时间响应,积极推进“1351”融资模式的落地,即1天内受理融资需求,3天内调查收集资料,5天内初步落实授信条件,1天内反馈办理情况。目前,累计服务中小微企业近7000户,贷款160余亿元。在武汉市地方金融工作局的指导下,大力推广“301”贷款模式,与“汉融通”直连,实现3分钟申贷、0人工干预、1秒钟放款。让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”,这一系列掷地有声的服务,赢得了不少中小微企业客户的点赞。

针对遇到实际困难的企业与商户,汉口银行在强化金融风险管控的同时,也采取贷款延期、无还本续贷、免收罚息等举措,让金融数字、金融政策的背后,更有温度。累计实施各类减费让利28亿元,通过运用支小再贷款、小微金融债、纾困贴息等政策累计投放纾困贷款超550亿元。

汉口银行全速助力中小微企业融资的扩面、增量与提速,以金融“及时雨”,破寒冰,迎暖春。

民生护卫者

以“家门口”银行做优做实市民服务

近年来,在各大城市发展之中,“新市民”成为人口的活跃因子、积极变量。

武汉市统计局数据显示,2021年,武汉常住人口达到1364.89万人,同比2020年新增人口120万,总量达到历史最高位,增量位列全国城市TOP1。

这些人之中,既有高层次人才从国外、沿海城市的回流,也有“双百万”政策下留汉的大学生,以及从周边城市、城镇来到武汉的各类工作者,他们有着同样一个名字——“新市民”。

对于金融企业来说,这一概念的背后,一方面是城市进程持续化“向上”,不断探求经济上涨的内生动力;另外一方面则是金融机构进一步“下沉”,积极寻找业务增长的第二曲线。

如何助力这些新市民在武汉扎根、乐业、安居,赢得更多的归属感、幸福感与获得感?如何通过不断优化产品体系,推动金融服务应用到更多新市民群体与场景之中?

对此,汉口银行采取了一系列举措,将新市民金融工作落到实处、落到微处。

在新市民较为集中的城市、城镇、创新创业基地、产业工业园区等重点区域,汉口银行充分发挥地方性银行优势,利用分支机构进一步延伸服务触角,不断加强对新市民较多区域和行业的金融支持,对新市民创业的信贷支持,以及对吸纳新市民就业较多的小微企业的金融支持。

此外,在新市民需求最为直接、集中的住房信贷、技术技能培训、子女教育、养老保障等方面,汉口银行也推出了多项金融政策与产品服务,为新市民能更快更好融入城市,平等享受各项居民待遇与福利注入“金融催化剂”。

简而言之,一位进入武汉的新市民,无论是创业就业、申请保障房、购买刚需房、缴存公积金、购买家具家电,还是需要职业技术教育、技能培训,或子女托育和学前教育,亦或是需要养老保障、医疗健康服务,都能通过汉口银行得到便捷、安全与高效的金融服务。

为新市民的城市奋斗梦添翼,也为本地人的美好生活添彩。作为武汉人“家门口”的银行,汉口银行不仅助力经济发展“大势”,也用心服务民生幸福“小事”,加强对市民群体和重点消费领域金融服务,进一步增强金融的公平性、普惠性、便民性。

既守住市民的“钱袋子”,也做好市民的“金管家”。2022年以来,汉口银行发布新一代手机银行8.0+版,以新增功能提升使用体验;上线信用卡“501”发卡模式——5分钟申卡核卡、0人工审批干预、1分钟激活用卡。一部手机在手,卡片从申请到使用,全流程控制在6分钟内完成,为客户提供“分秒”级服务。

这一信用卡分期业务,致力满足消费者在车位、装修、旅游、医疗、文体等领域的分期需求,扎实落实金融对消费提振的促进作用,并先后推出“欢馨贷”“随心贷”等新产品,为消费者带来实实在在的便利。

汉口银行还率先打造国内首个政银政务合作平台“云端武汉”,推出国内首创公积金提现、社保公积金推送、手机“刷脸”养老金年审、医保线上支付等服务,致力成为武汉市社保卡“首选银行”“主办银行”。

通过为更多市民提供优质社保服务和综合金融服务,“汉口银行”的金字招牌擦得更亮,本土银行的责任担当扛得更实。

“汉口银行”这四个大字,从老汉口的金融沃土生长而出,为大武汉的经济发展助力,在荆楚大地着墨书写,于更多城市展现力道。

在湖北努力建设全国构建新发展格局先行区的当下,汉口银行准确把握新发展机遇,以产品服务的高水平,助社会民生的高质量。

深入各行各业,助力千企万户。25年间,汉口银行交出了一张漂亮的金融答卷;未来,汉口银行将行者常至,久久为功,继续践行湖北本土金融机构的使命担当!

来源:《湖北日报》2023-1-12

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